媒体关注 | 中国银行保险报刊登中国铁建财务公司署名文章

以数智化转型构建核心竞争力

周仲华

在数字经济时代，企业集团财务公司作为“背靠集团、服务集团”的非银行金融机构，正紧跟时代潮流，加速通过数智化转型引领推动金融服务能力发展、风险管理模式变革和自身高质量发展。

作为国有特大型建筑央企中国铁建所属的企业集团财务公司，中国铁建财务有限公司（以下简称“铁建财务”）坚决贯彻落实中央金融工作会议精神，深入学习贯彻《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》（金规〔2024〕7号），立足主责主业，坚持以数智化转型引领改革、推动发展，取得积极成效，数智赋能作用日益凸显。

数智化转型推动金融服务能力跨越提升

传统金融服务模式以线下化、标准化、流程化为特征，但在产业需求日益个性化、场景化的背景下，数智技术的应用正推动金融服务向开放化、智能化和生态化方向突破。

近年来，铁建财务积极发展数字生产力，以动力变革、效率变革提升服务品质，积极服务实体经济。统筹集团司库、财资中心等系统建设与受托管理，升级完善核心业务系统功能，推进与集团司库、共享中心、集采平台系统对接融合，综合化服务能力效率显著增强。围绕业务要素数字化，整合电子证书、电子签名、电子影像、电子合同等，围绕业务认证数字化，整合工商信息、税务信息、安全认证等第三方信息资源，为集团产业生态提供业务要素共享与认证服务，有效赋能集团产业数字化场景应用，同时基于此在行业率先推出远程开户服务；完善银企直联布局，拓展资金结算通道，依托集团司库建设财务公司资金结算“超级网银”集群，构建形成“银行+银联”双结算渠道管理架构及多边结算格局；迈向票据业务线上化、清算结算智能化，成员单位可突破时间、地域限制，全流程在线操作并随时跟踪业务办理状态，同步加快信贷业务线上化进程，信息化、智能化、便利化服务程度不断提高。

加强人工智能研究应用，依托数字化技术进一步创新推出一系列个性化、差异化、定制化金融服务和产品。以账户、支付、信用、代扣等服务切入集团“多元化”产业场景，构建了面向产业场景生态的金融服务开放平台。加强远程服务中心建设，依托DeepSeek本地化部署，实现7×24小时跨区域、多语言实时响应，提供实时在线服务。打造产融结合新样本，在国内首推“集票宝+票据管家”的服务模式，将中国铁建全系统各级次单位在金融机构的全部票据信息的一体化、动态化集中管理变为现实可能。研究上线三方监管系统，开发短信提醒功能，对客户到期贷款、票据、保函等加强逾期预警和提醒。联合中国银联推出“聚合收款码”产品，面向集团酒店运营、园区管理等产业提供金融服务解决方案，大幅提升了用户体验。优化业务流程和线上审批流程，提高“科创贷”“供付贷”等一系列创新产品办理效率，让金融活水更加精准浇灌产业沃土。

数智化转型推动风险管理模式提档升级

数智技术为风险管理提供了穿透式监控、实时化预警和智能化决策的新范式，推动风险识别从“事后响应”转向“事前预防”，风险决策从“经验驱动”升级为“模型驱动”，风险处置从“人工干预”进化到“智能闭环”。

近年来，铁建财务不断加强数智技术应用，强化重点领域风险防控。着眼“数字赋能、智慧风控”目标，构建形成“四位一体”智能风控体系，有效完善风险管理工作机制，有力提升风险防控的精细化、数字化、智能化水平，为企业高质量发展构筑起坚不可摧的“安全屏障”。对标行业监管数据标准化规范，以“监管合规、数据同源”为目标，创新建设监管数据统一平台，成功实现核心业务系统、投融资系统、新一代票据系统等六大业务系统数据的互联互通，构建起覆盖全业务链条的“基础数据仓”。通过实施数据标准化，完成7大类业务数据、900余项统计指标的标准化改造，形成具有铁建特色的金融数据资产图谱。在此基础上，平台实现EAST监管统计、金融基础数据等监管报表的全自动生成，支持生成统计报表超400张，累计采集数据7600余万条，自动化率达到96.7%，为风险监测预警提供了坚实的数据支撑。

铁建财务深化大数据分析与应用，构建“动态监测、智能预警”的风险监测分析系统，形成涵盖28项监管指标、24项业务敏感指标的智能监测体系，实现关键指标“T+1”实时监测与动态预警。创新引入“压力测试+情景模拟”双引擎，建立多种风险场景的应对预案，通过可视化数字驾驶舱，风险管理人员可实时掌控资本充足率、流动性比例等核心指标运行态势。系统上线以来，累计发出流动性预警2次，贷款预警3次，风险预警效率提升200%，实现风险防控从“被动响应”向“主动防控”升级转型。此外，针对资金风险防控难题，以“账户动态管理+全量交易监测”方式守护资金安全。自主研发账户客户智能核验模块，开展账户信息、客户信息自动核验，数字证书业务权限自动清查，及时做出信息失效、权限不匹配等风险提示，推动133家成员企业完成工商接口校验，715个单位完成网银盾权限批量核查。建设部署反洗钱监测系统，预设17类交易监测规则，可自动识别4类可疑交易模式，支持自定义13项监测参数，有效推送各类异常或可疑交易数据，实现日均4.8万笔结算交易全量分析，最高日峰值突破25.8万笔，为集团资金安全构筑起“智能防护网”。

数智化转型推动高质量发展底座稳固牢靠

数智化不仅深刻改变财务公司业务运营方式，更通过组织模式创新、数据治理体系重构、安全能力升级，推动实现企业高质量发展底座更加稳固牢靠。

近年来，铁建财务紧跟数智化转型，加强组织变革，促进“科技+业务”融合互促。成立以主管领导为主任的信息科技管理委员会，负责统筹数字化转型推进和实施等工作；成立信息科技与网络安全部门，内设运行维护中心、数据管理中心，深化细化信息科技工作；设立人工智能创新工作室，作为开展人工智能技术的研发与应用、推动业务流程智能化改造、提供决策支持的智能化解决方案、建立数据分析的智能化平台。进一步从战略上明确发展方向与目标任务，相继研究出台“十三五”“十四五”等信息科技专项规划，中长期发展战略更是明确将“科技赋能强”作为“六个一流方向”之一，将“数智化转型”作为“六化发展路径”之一，充分彰显了战略层面对信息科技工作和数智化转型的高度重视。

为进一步构建数字化运营服务体系，提高数字化经营管理能力，增强数字化风控管理水平，创新数字金融服务，铁建财务以“业数驱动、统筹规划、统一标准、分步实施、互联共享、自主可控”为建设原则，着眼“实时、共享、穿透、连通”目标，启动建设数字化运营监控平台。平台建成后将建立形成公司级运营指标体系，届时数据、技术等生产要素价值将得到充分发挥。此外，为确保业务系统和企业运营稳定，在部署实施成熟监控产品的基础上，相继自研了日志收集分析机器人、银企监控机器人、数据库监控机器人等工具，实时监控业务状态，实现快速定位排障；自主研发了“金钟罩”“云蜜罐”等网络安全防御工具，构建形成“六道防护网”纵深防御体系，在保障网络安全方面发挥了重要作用。

数智化转型的深入推进，正在重塑财务公司行业的价值创造逻辑。通过金融服务模式的线上化拓展、风险管理能力的智能化跃迁、公司高质量发展体系的数字化重构，企业不仅实现了服务运营效率攀升，更构建起面向未来的核心竞争力。随着人工智能等技术的不断突破，数智化必将持续释放更多改革红利，推动企业集团财务公司在服务实体经济中发挥更大作用、彰显更大价值。

专家点评：2024年，国家金融监督管理总局颁布了《关于促进企业集团财务公司规范健康发展提升监管质效的指导意见》（《指导意见》），一年多来，中铁建财务公司紧贴《指导意见》，加强信息化建设，推动数字化转型，科学运用数字技术提高金融服务能力、推动风险管理模式提档升级、促进高质量发展底座稳固牢靠，在保障信息系统安全稳定运行的基础上，推动财务公司在服务实体经济中发挥了更大的作用。

作者：中国铁建财务有限公司党委书记、董事长

来源：《中国银行保险报》