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前行的力量——在革新求变中矢志服务实体经济

时间:2021-01-05 浏览次数:  【字体:

不平凡的2020年即将过去。回首这一年,中国铁建财务公司锚定“品质服务年”的重点目标任务,坚守基本职能定位,“围着客户转、盯着指标干”,在改革创新、攻坚克难中一路前行,为推动中国铁建主业和实体经济发展发挥了应有的作用。12月28日,“学习强国”中国铁建强国号刊发公司题为《在革新求变中矢志服务实体经济》的通讯文章。

全文如下:

在革新求变中矢志服务实体经济

即将走过的2020年,无论是对于中国,还是对于全球来说,注定是一个不平凡的年份,黑天鹅和灰犀牛事件层出不穷。面对日益复杂的国际国内大环境,如何沿着既定的航线,坚定初心使命,咬定目标不放松?作为以金融服务实体经济、与实体经济关系最为密切的一类金融机构,中国铁建财务公司(简称“财务公司”)给出了自己的解决之道——那就是坚守金融服务和资金管理初心使命,以革新应对挑战、在革新中求发展、于革新中开新局。

让管理更加有效

到2020年,财务公司已经走过八年的发展历程。八年来,在实现经营规模迅速增长的同时企业也出现了一些亟待解决的体制机制问题。如何通过管理变革,解决体制机制上的不适应问题,让管理边界更加清晰,让管理基础更加坚实,让管理效率更加高效,从而让管理为生产经营带来更多有效支撑,成为摆在财务公司面前迫切解决的现实问题。

针对上述问题,着眼于实现企业高质量发展和金融服务模式的进一步优化完善,他们下定决心加以疏通解决存在的痼疾难题。年初以来,在调研同行业多家先进单位、参照商业银行机构设置的基础上,他们率先在优化机构设置、调整部门职责以及健全完善前台服务、中台控制、后台保障的工作机制上发力破题。

从提升客户体验角度出发,他们整合资金集中与信贷等业务,统筹客户咨询服务等工作,设立公司业务部,集中一切优势服务客户,改“多对一”多渠道服务为“一对一”专属客户服务,使客户经理成为服务客户的唯一对应“协调人”,为客户提供一站式、全方位的服务。整合原来分散的同业业务,设立金融业务部,专门负责对接外部金融市场,推进同业业务。通过优化前台部门设置,强化前台功能,让前台最贴近客户和外部市场,第一时间了解掌握客户需求和市场状况,从而为公司确定业务和产品方向提供更直接可靠的决策参考。

优化中台部门设置,明确职责划分,让原有的信贷和结算部门从前台转向中台,不再承担原有直接面对客户的职能,让专业的人做专业的事,更加专业准确地理解把握政策边界,专注金融产品创新,从而更好地为前台提供更加专业地管理与支持,同时与风险控制部门一道把好“风险关”。进一步明确后台要围着前、中台转的工作要求,让后台成为公司高质量发展的“压舱石”,发挥好保障作用,为前台服务和中台管控提供坚强支撑,为公司服务各级客户提供基本保障。

在此基础上,他们系统梳理优化前中后台各部门职责,及时调整公司领导人员分工,让各自的管理边界更加清晰;发布76项制度修订清单,建立更加适用的制度体系,为管理有效性提供制度保障;优化全员绩效考核办法,确定前台关键考核指标,明确责权利,激发创新创造的活力。此外,面对金融科技方兴未艾的潮流,他们积极主动谋求数字化转型,推行管理制度化、制度流程化、流程表单化、表单信息化的管理理念,把数字化思维落实到日常管理中、落实到具体业务上,最终致力于打造数字化、平台化、网络化、智能化财务公司……管理变革会带来短期的不适应甚至是阵痛,但最终带来的必将是管理效能的不断提升、管理红利的有效释放。

让服务更加贴心

一系列管理理念的推行、管理机制的优化、管理制度的修订、管理实践的展开,目的是让财务公司所承担的金融服务职能得到充分发挥,让有品质的金融服务变得更加贴心。

2020年,财务公司把年度发展主题定义为“品质服务”。在推进管理变革的基础上,他们千方百计地推进服务创新和产品创新。年初,历时两年多研发建设的新一代核心业务系统投产上线,借助迅猛发展的金融科技之力,他们优化改进服务流程,通过线上流转逐步取代线下资料传递,引领和保障海量业务办理效率和金融服务质量的持续提升。在行业内第一个面向客户推出远程开户业务,借助影像系统、电子合同、工商接口等大数据技术优势,大大提升了金融服务效率。

年初疫情最紧张的时候,他们在行业内率先面向系统内客户推出50亿元“战疫贷”产品,开辟专项审批通道,客户用款可在规定时间自主灵活配置,有效增强了抗疫复工金融供给。设立10亿元“战疫债”专项投资额度,投资认购成员单位在疫情期间发行的债券,给予市场最优惠利率支持,助力客户进一步降低融资成本,缓解经营压力,助力复工复产。

不仅如此,他们还聚焦中国铁建战略导向,经过综合考量,研究推出助力解决系统内备受关注的、长期性、重要性问题的金融产品解决方案。针对中国铁建重点项目、PPP项目、新兴产业、物资供应以及农民工工资等问题,他们创新设计契合客户需求的金融产品,分门别类推出“承包贷”“新兴贷”“新兴票”“农工贷”“农工票”“专优贷”“专优票”等一揽子产品,有针对性地为广大客户解决生产经营所需的资金问题。他们取得AAA主体信用评级,以自身作为信用主体为成员单位承兑的商票增信,落地全国首批标准化票据,助力中国铁建商业信用在公开市场流转。

临近年末,为配合企业集团做好降杠杆减负债工作,缓解成员单位资金压力,他们结合客户实际降债需求,创新推出了降债专项贷款产品“降债宝”,用于成员单位申请新增带息融资和置换在外部银行的有息负债。他们将产品的期限设定为6个月(不含)-9个月(含),将1年期流贷期限变得更加细化,客户可供选择的信贷产品更加丰富,年利率较1年期流贷更加优惠。为充分保障“降债宝”产品的资金需求,他们尽最大可能调动可用资金和流动性补充工具满足客户需要,助力客户年末降债。

此外,今年以来,为提升整体资金使用效率,深度推动产融结合,他们还相继推出“优惠超短贷”“优质客户贷”等各类优惠信贷产品,以最优的价格、灵活的期限和高效的办理速度为客户提供资金支持;全面调整存贷款利率,在监管允许的范围内最大程度让利成员单位;协调商业银行和有关合作伙伴,调配人财物,推出7天无休办理资金结算业务,全力满足中国铁建项目一线节假日资金结算的需要……前中后台齐发力,共同“围着客户转”,必将在贴心服务客户上带来更多改变,让“品质服务”不断走向深入。

让风险更加可控

管理变革是为提升金融服务品质,也是为了更好地有效防控金融风险。这背后体现的更是中国铁建财务公司作为金融机构对“违规就是风险、审慎创造价值”风险理念的坚守。他们深知,不管什么时候,包括服务创新和产品创新在内的一切企业行为都要在依法合规、风险可控的前提开展,这是不可逾越的红线。

近年来,金融“严监管”步入常态化。今年以来,随着宏观货币政策环境相对趋于宽松,市场流动性较为充裕,资金利率水平下滑,中国铁建财务公司经营面临的市场环境日益复杂。就其内部环境来看,伴随着业务发展持续深入、业务品种数量和规模不断突破而来的是对风险管理提出了更高要求。针对企业潜在的流动性风险、操作风险、信息科技风险、信用风险、合规风险以及廉洁风险,他们在不断地探索与创新中,逐一识别风险点,分析原因,制定举措。

在加强流动性风险管控上,他们强化短期流动性资产与中长期资产的协调配置,完善资金头寸管理制度,每日对账汇总所有银行的资金余额,加强分析预测,确保资金头寸;充分借助同业拆借等融资手段,补充临时流动性短缺,保证流动资金的充裕,为流动性管理备足空间;吸引成员单位通过财务公司办理结算、信贷等业务,加强资金集中,对流动性指标做好监控,时刻密切关注流动性状况。

在加强信息科技风险管控上,他们把工作做在前面,在系统开发过程中就进行严加把控,系统开发各阶段有清晰地流程管理记录;让需求方参与到阶段测试中,通过模拟实操降低系统运行后可能出现的风险;定期分析运行数据,进行漏洞扫描,对核心业务系统进行深度评估,查找软硬件可能存在的漏洞;搭建统一运营监控平台,优化运营管理流程,建立完善信息系统监控管理体系。

在加强信用风险管控上,他们严格信贷业务发放审批程序,加强对授信客户的风险评估,审慎评估授信客户的经营和资信状况,全面做好贷前审查,以更加准确地掌握授信客户的风险信息;落实贷后检查,动态关注授信客户经营状况变化,及时反馈相关信息;采取信用担保、抵押担保等措施提升信用风险缓释能力,严格控制信用风险

此外,针对操作风险,除严格制度执行、加强业务培训外,他们推行重要岗位定期轮换;针对合规风险,他们在培育员工合规意识的基础上,设立专岗对重要指标进行监控,促进公司合规经营。

风险管理不仅是风控部门的事情,更要打造形成合力。在强化风险管控的实践中,他们努力构建“大监督”体系和工作机制。通过充分发挥监事会、纪检监察、巡视巡察、审计等专门监督机构的作用,整合财务审计、组织人事、法律合规、内控评价等监督资源,加强内部横向沟通、信息共享、协调配合,让监督融入岗位、融入业务、融入管理,他们进一步增强了防控体系建设的针对性和实效性。

正是得益于对风险管控的一贯重视,中国铁建财务公司自成立以来,各项风险指标运行良好,没有发生一起违法违规事项及风险事件,企业经营资产安全状况良好。

风雨多经志弥坚,关山初度路犹长。2020年即将接近尾声,“十三五”也将落下帷幕,“十四五”崭新征程行将开启。中国铁建财务公司正厉兵秣马,蓄势待发,必将在全国上下深入贯彻新发展理念、积极构建新发展格局、奋力推动高质量发展的新时代大潮中,改革创新、奋发有为,矢志书写以高品质金融服务实体经济高质量发展的新篇章。


 


公司介绍
中国铁建财务有限公司(以下简称“公司”),于2012年4月18日正式开业运营,是经中国银行业监督管理委员会批准,具有独立法人资格的非银行金融机构…[详细]
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